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　　2015年10月至2022年11月，犯罪嫌疑人刘某伙同李某共同经营金某金行贵金属有限公司（以下简称金某公司），通过与客户签订实物黄金买卖延期交收合同，承诺客户购买黄金饰品后可延期提货，或到期不取货，由公司“退还本金”，延期期间公司按月支付0.5%至1%的利息，吸引大批客户投资。截至案发，金某公司累计吸纳1600余人投资黄金款项17亿元。2024年9月，青岛市中级人民法院作出一审判决，以集资诈骗罪、洗钱罪数罪并罚，判处刘某无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；判处李某有期徒刑十六年，并处罚金330万元。

　　近两年来，随着黄金价格持续上涨，黄金投资热度高涨，不法分子借机打着“黄金托管”“黄金理财”等旗号实施非法集资，严重损害群众合法权益，主要手法如下：

　　（一）虚设公司，包装行骗。为营造正规经营、合法交易的假象，不法分子往往先设立公司，考究布置公司装潢以营造“高大上、实力足”的表象，展示黄金饰品，实际业务却脱离传统现货销售模式，行非法集资之实。

　　（二）手段多样，模式翻新。一是销售返利。商家承诺在客户购买黄金后每月或固定时段返还高额利息；或商家诱导客户以高于市价的价格购买黄金，将黄金交予客户作为抵押，到期后商家再向客户原价回购黄金并返利。二是托管租赁。一种为托管，客户在金店购买黄金后，将黄金存在金店，由金店提供托管服务，金店或按黄金购款额每月给付高额利息，或到期后交还黄金并配额黄金赠品；一种为租赁，客户在金店购买黄金后，受金店诱导与另一家从事租赁业务的公司（通常为金店关联公司）签订黄金租赁合同，约定由租赁公司定期给予客户固定的租金利息，到期后可续约或返还黄金。三是虚拟投资。集资人冒充贵金属交易所会员或代理商，虚假设立交易平台，诱导客户将资金全权委托公司进行黄金投资，通过平台操控数据，制造投资者通过“合法平台”持续盈利的假象。

　　（三）宣传造势，高利诱惑。为扩大集资规模，金某公司广发媒体广告、宣传单，组织电话营销员随机拨打陌生号码，在豪华酒店举行“投资推荐会”，以极具煽动性的语言夸大黄金市场的投资回报，高调宣传“实物黄金托底”“零风险保本”“固定高额回报”等，诱惑大批投资者参与集资。

　　（四）借新还旧，卷款跑路。经核实，金某公司非法吸纳的资金绝大部分被用于支付早期投资者的本金和利息，其余资金则流入刘某和李某的个人账户供其挥霍。随着交易规模不断扩大，不法分子承诺的黄金交付或返本付息无法兑现，导致资金链断裂，最终使投资者血本无归。

　　为增强广大市民对该类非法集资防范意识，州防范和处置非法集资工作领导小组办公室提示：

　　（一）认准持牌机构。按照《中国人民银行办公厅关于黄金资产管理业务有关事项的通知》（银办发〔2018〕215号），黄金资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，将受托的投资者财产投资于实物黄金或黄金产品的金融服务。对黄金资产管理产品投资的实物黄金应当进行登记托管，登记托管服务仅限金融机构和上海黄金交易所等经国务院、金融监管部门批准的黄金交易场所提供。各类金店及所谓的托管公司不具备托管、黄金资产管理业务资质，更无资质发起设立黄金资产管理产品。

　　（二）选择正规渠道。目前国内可投资的主要黄金交易场所有四类：一是银行业金融机构，主要开展实物黄金产品销售回购、黄金积存、黄金定投、黄金进口、黄金拆借、黄金租赁以及黄金衍生品业务；二是上海黄金交易所，开展现货黄金交易、延期及其衍生品交易；三是上海期货交易所，开展标准黄金期货合约；四是实物黄金零售场所，销售实物黄金金币、金条、黄金首饰等黄金制品。对任何黄金投资渠道有疑问的，可通过商业银行柜台或官网、上海黄金交易所及上海期货交易所查询验证相关资质。

　　（三）警觉识别风险。务必高度警惕高收益承诺，拒绝“高利保本”“免税回购”等诱惑，对照市场合理收益区间评估黄金投资风险，通过银行、金交所核查产品真实性，重点关注黄金的规格、型号、重量、含量、生产商等信息，拒绝来源不明的“地下黄金”。广大群众务必要自觉高利诱惑，拒绝落入高息陷阱，避免上当受骗。